Tabel uuendatud: 02.01.2026
Krediitkaardid kui sellised pole uus nähtus, ehkki need pole Eestis kunagi eriti tõsiselt kanda kinnitanud. Viimasel ajal on aga pead tõstnud uus trend: virtuaalne krediitkaart. Moodsad digisõbrad on hakkanud eelistama virtuaalseid lahendusi selle asemel, et hankida pangast “reaalne” füüsiline krediitkaart.
Kumb neist on aga parem teatud olukordade jaoks? Just seda vaatleme lähemalt allolevas postituses.
Mis on virtuaalne krediitkaart ja kuidas see töötab?
Virtuaalne krediitkaart on digitaalselt loodud kaart, millel on kõik samad andmed nagu tavalisel kaardil: kaardinumber, kehtivusaeg ja turvakood. Erinevus seisneb selles, et seda kaarti pole füüsilisel kujul olemas – see on olemas pangarakenduses digitaalselt. Just see muudab virtuaalkaardi ideaalseks online-ostude, tellimuste ja korduvmaksete jaoks.
Kuna kaart eksisteerib ainult digitaalselt, ei ole võimalik seda taskust varastada, maha unustada või füüsiliselt kopeerida ning selle saab kiiresti peatada, kustutada või luua uue numbri mõne sekundiga. Kõige selle tõttu on paljud krediidihuvilised hakkanud eelistama virtuaalset formaati.
Ka Eesti laenuandjad on selle trendiga kaasa läinud ja nüüd on näiteks levimas ka veidi teistmoodi tooted nagu krediidikonto või krediidiliin: need ongi sisult justkui virtuaalsed krediitkaardid veidi teises võtmes. Paljud pangad (sh näiteks moodsad digitaalsed pangad nagu Wise või Revolut) pakuvad aga täiesti virtuaalseid maksekaarte.
Kuidas toimib krediitkaart tavalises võtmes?
Tavaline krediitkaart on füüsiline plastkaart, mille saad pangast ja mis toimib igal pool: poodides, hotellides, restoranides, reisides, välismaal. See sobib ideaalselt igapäevaseks kasutamiseks nii füüsilises kui digitaalses maailmas. Krediitkaardi taotlemisel määratakse sulle personaalne krediidilimiit ning just selle ulatuses saad rõõmsalt oma kaarti viibata.
Tavalised krediitkaardid on tihti seotud ka erinevate boonuste ja hüvedega, näiteks reisikindlustuse või ostukindlustusega. Samuti on pankadel erinevad kaarditasemed: näiteks Platinum krediitkaart kõlab juba luksusliku teenusena. Taolised luksuslikud krediitkaardid on aga rohkem levinud välismaal, ehkki ka Eesti pangad väljastavad mitmesuguseid krediitkaardilahendusi.
Virtuaalne krediitkaart vs tavaline krediitkaart: kumb on erinevates olukordades parem?
Ükskõik, kas jutuks on paindlik vaba tagasimaksega krediitkaart või hoopis mobiilne krediitkaart, mis on alati valmis internetiostude tegemiseks, mõlemad nendest lahendustest on teatud olukorras paremad.
Virtuaalne krediitkaart on parem siis, kui sinu igapäevane elu toimub peamiselt digitaalselt. Kui teed palju veebipõhiseid oste, maksad tellimuste eest, kasutad rakendusi, tellid toitu või ostad lennupileteid internetist, on virtuaalkaart turvalisem ja mugavam valik. Seda ei saa füüsiliselt varastada, sinna saab seada madalamaid limiite ja kui midagi juhtub, saad selle sekunditega sulgeda. See on sisult sama hea nagu moodne laenulimiit, mille saad samamoodi mugavalt kasutusele võtta otse laenuandja virtuaalses iseteeninduses.
Tavaline krediitkaart sobib paremini olukordadesse, kus plastkaarti on reaalselt vaja. Näiteks hotellide broneerimisel, auto rentimisel, poodides ja restoranides maksmisel, välismaal reisides ja kohtades, kus kontaktivaba makse või füüsiline kaart on ainus võimalus. Samuti on tavaline kaart parem reisikindlustuse ja erinevate lisahüvede tõttu.
Samuti kipub plastikust füüsiline krediitkaart olema parem näiteks ärilises mõttes: ärikliendi krediitkaart on reeglina füüsiline, mitte virtuaalne ja seda samade eelmainitud hüvede tõttu (ettevõtjad peavad tihti reisima ja seega pole virtuaalne kaart mõeldav).
Milline krediitkaart valida?
Nüüd mõistad paremini, mis on krediitkaart ning mis vahe on virtuaalsel ja füüsilisel variandil. Siiski jääb õhku aga küsimus: milline kaart siis valida, eriti, kui isegi mõnel Eesti pangal on valikus 5 erinevat kaarti.
Soovitame eelkõige välja selgitada enda jaoks, kas sulle on mõistlikum füüsiline või virtuaalne kaart. Arvesta kindlasti ka kulukusega, ent reeglina ei ole üks teisest soodsam – krediitkaart üleüldiselt on võrdlemisi kõrge kulukusega. Tavaline krediitkaart istub hästi aga neile, kes peavad palju reisima ja kellel on lihtsalt vaja füüsilist kaarti endaga kanda.Muidugi ei ole ka välistatud kahe lahenduse kombineerimine: virtuaalkaart turvaliste ja kiirete internetiostude jaoks, tavaline krediitkaart reisimiseks ja laiema funktsionaalsuse jaoks. Ainus, mida pead silmas pidama, on vastutustundlik kaardikasutus: ära võta krediitkaarti endale lihtsalt moe pärast selleks, et sellega uhkelt vilgutada. Ka krediitkaart on tõsine finantskohustus, mida tuleb käsitleda vastutustundlikult.
Virtuaalse krediitkaardi – korduma kippuvad küsimused
Kas virtuaalne krediitkaart on turvalisem kui tavaline?
Jah, üldiselt peetakse virtuaalset kaarti turvalisemaks, sest seda ei ole võimalik füüsiliselt varastada või kopeerida ning kaardi saab vajadusel kohe sulgeda või uue numbri genereerida. Just seetõttu on virtuaalne variant soovituslik ka veebiostude tegemiseks.
Kust saada krediitkaart maksehäirega
Mistahes laen maksehäirega pole Eestis võimalik mitte ühegi reaalse krediidiandja puhul, kuna see oleks vastuolus Eestis kehtivate õigusaktidega. Aktiivse maksehäire korral seega paraku ühtegi krediitkaarti ega teist laenuteenust kasutada ei saa.
Kas virtuaalkaardiga saab võtta välja sularaha?
Ei, virtuaalne krediitkaart on mõeldud üksnes veebiostude jaoks ning seda ei saa kasutada sularaha väljavõtmiseks.
Kas virtuaalse krediitkaardiga saab teha igapäevaoste?
Jah, iseenesest saab teha sellega ka igapäevaoste, kui teed makseid mobiili vahendusel või teed veebioste, kuid üldiselt igapäevaostude jaoks siiski krediitkaart kui selline ei sobi.
Milline krediitkaart on parim?
Parim krediitkaart on selline, mis sobib su vajadustele kõige paremini. Kui sa reisid tihti, on krediitkaart reisikindlustusega sinu jaoks mõistlik või kui teed palju veebioste, on ostukindlustus vajalik. Hinda seega oma soove ja harjumusi, et leida sobiv kaardilahendus.
Kust saada soodsaim krediitkaart?
Soodsaima krediitkaardi leidmiseks tasub võrrelda krediitkaardipakkumisi hoolikalt ning kindlasti pöörata tähelepanu just krediidi kulukuse määrale – see näitab sulle tervikpilti krediidilimiidi tegeliku kulukuse kohta.
