SMS laen 2025 võrdlus

Mis on SMS laen?

SMS laen on üks väga spetsiifiline tarbimislaen, mille puhul sai vanasti laenu võtta lihtsalt siis, kui saatsid krediidiandjale teatud sõnumi.

Tänapäeva Eestis ei ole aga selline laen enam võimalik. SMS laenud tekitasid paksu pahandust, kuna laenuvõtjate tausta ei kontrollitud – suuresti seetõttu on ka karmistatud krediidiandmise seadustikku.

See ei tähenda küll seda, et mobiilne laen kui selline pole enam võimalik. Ka hetkel saab Eestis taotleda laenu telefoni kaudu, kuid seda turvalisemalt ja õiglasemalt tarbija suhtes. 

SMS laen vs kiirlaen

Esimene küsimus, mis enamikele pähe tuleb, puudutab seda, mille poolest on üldse kiirlaen ja SMS laen erinevad.

Reaalsuses ei olegi neil kahel eriti midagi erinevat, seda eriti tänasel päeval, mil laenu ei saa niikuinii niisama SMSi saatmise teel. Mõned laenuandjad lihtsalt kasutavad erinevaid mõisteid – mõni võib kanda isegi nimetust SMS kiirlaen, ehkki sisult on tegemist täpselt sama asjaga.

Igal juhul: kui näed nimetust SMS laen või kiirlaen, on tüüpiliselt tegemist kiire väikese tagatiseta laenuga, mida saad taotleda otse telefonist. Mõnel juhul võib olla selle jaoks eraldi äpp, mille kaudu saad ka edaspidi iseteeninduses laenu jälgida või taotleda lisasummat hiljem.

Kusjuures, mõni vanas stiilis taoline laen on nüüd saadaval hoopis krediidikonto nime all – sisuliselt saad taotleda laenu telefonist vastava äpi kaudu ja kogu protsess on ülikiire. See pole küll vanas stiilis sõnumi teel käiv laen, aga see on siiski mobiilne ja kiire.

Kuidas SMS laenu taotleda?

SMS laenu võtmine käib lihtsalt ja kiirelt (isegi, kui klassikalist SMSi saatmise teel laenamist ei toimu). Teeme siinkohal kiire kokkuvõtte sellest, kuidas tavaliselt laenu taotlemine välja näeb:

1. Leia laenupakkumine – Esmalt vali sobiv laenupakkumine. Selle jaoks saad kasutada siin LaenKiirelt.ee lehel olevat võrdlusnimistut, kuhu oleme lisanud kõige usaldusväärsemad Eesti krediidiandjad.
2. Logi iseteenindusse sisse – Enamasti saad kohe end tuvastada ID-kaardiga. Telefonil saad kasutada Smart-ID või Mobiil-ID lahendust. Kui krediidiandjal on eraldi mobiiliäpp, saad selle alla laadida.
3. Täida taotlus – Nüüd täida taotlus oma andmetega. Pead sinna lisama ka info oma olemasolevate kohustuste ja sissetuleku kohta (neid andmeid kontrollitakse hiljem!). Vahel pead esitama ka pangakonto väljavõtte (ent pane tähele, et SMS laen ilma palgatõendita on täiesti võimalik – töökohalt ei pea eraldi palgatõendit võtma).
4. Jää vastust ootama – Kui saatsid taotluse ära, pead jääma ootele, kuni laenuandja võtab sinuga ühendust ja annab teada vastuse su taotlusele.
5. Allkirjasta leping – Kui laenuandja kontrollis su andmed üle ja andis positiivse vastuse, saadetakse sulle ka kohe laenuleping meilile. Saad selle digitaalselt allkirjastada ning kohe pärast seda kantakse raha sulle üle.

Millised on SMS laenu kulud ja tingimused?

SMS laenu tüüpilised kulud ja laenutingimused on samad nagu kiirlaenul. Siin on aga paar nüanssi, mida võiksid teada:

• Krediidi kulukuse määr (KKM) võib olla kõrgema kandis – kuni 47%. Küll aga ei tohi KKM olla kõrgem kui Eesti Panga poolt sätestatud keskmine tarbijakrediidi intress (seda võib ületada 3-kordselt, mitte rohkem).
• SMS laenudel pole enamasti lepingutasu ega igakuist haldustasu. Selle poolest on need veidi paremad kui väikelaenud.
• Lisakulusid võib tekkida maksepuhkuse võtmisel või laenu tähtaja pikendamisel/maksegraafiku muutmisel (sellisel juhul pead maksma lisatasu vastavalt laenuandja hinnakirjale).

Laenu taotleja peab olema vähemalt 18-aastane (mõnel pool ka minimaalselt 21-aastane) ning nõutud on regulaarne sissetulek (töötasu, pension, ettevõtlustulu jne). Sul ei tohi olla ka ühtegi kehtivat maksehäiret.

Kuidas leida kõige parim SMS laenu pakkumine?

Kõige odavama ja usaldusväärsema SMS laenu leidmine nõuab võrdlemist, mitte lihtsalt esimese ettejuhtuva pakkumise vastuvõtmist. Siin on 4 kasulikku nippi, mille abil leida parim laen: 

1. Võrdle krediidi kulukuse määra (KKM)

KKM on kõige ausam näitaja laenu tegelikust hinnast, sest see sisaldab kõiki kulusid (intress, haldustasud, lepingutasud jne).

Mida madalam KKM, seda parem ja soodsam laen sinu jaoks. Ära seega juhindu pelgalt laenu intressist.

2. Uuri laenuandja tausta ja usaldusväärsust

Veendu, et laenupakkujal oleks Eestis Finantsinspektsiooni luba. Meie võrdluses olevad krediidiandjad on kõik Finantsinspektsioonis registreeritud tegevusloaga ettevõtted.

Loe ka teiste klientide tagasisidet – see annab hea pildi teenuse kvaliteedist ja läbipaistvusest.

3. Kontrolli varjatud kulusid

See on õnneks üks punkt, millega Eestis enam palju probleeme ei ole. Küll aga rõhutame, et ükskõik, kas valikus on SMS laen või tavaline väikelaen – sa peaksid alati kontrollima lepingutingimusi väga hoolikalt.

Eriti ahvatlevad on nö “0% intressiga” pakkumised, mille puhul pead laenu tegelikult tagasi maksma 30 päeva jooksul, vastasel juhul maksad täie rauaga intressi.

Kontrolli lepingus olevad punktid põhjalikult läbi enne, kui kiirustad lepingut allkirjastama.

Millal on SMS laen kõige sobivam lahendus?

SMS laen on eelkõige mõeldud ajutiste rahapuuduste lahendamiseks, mitte püsivate finantsprobleemide katmiseks. Kui sul on näiteks juba olemasolevaid laene, kasutad laenu puhtalt tarbimiskulutuste jaoks (nagu meelelahutus või riided) või tahad teada, kust saada SMS laen maksehäirega, siis ei ole see laen mõeldud sulle.

Millal aga SMS laen võib olla hea lahendus:

• Tekkis ootamatu väljaminek – näiteks pead auto viima remonti, vajad arstiabi vms. Pea aga meeles, et teatud otstarbe korral võib olla mõni teine laen parem: näiteks remondilaen on mõistlikum siis, kui pead tegema kodus ootamatu remonditöö.
• Sissetulekul tekkis ootamatu viivitus – näiteks sul on vaja üür ära maksta kohe, aga palk laekub paari nädala pärast.
• Tekkis väga väike ja kiire rahavajadus – ja sa oled veendunud, et suudad laenu paari kuuga tagasi maksta.

Siiski aga paneme sulle südamele, et ka nende juhtumite korral tuleb olla ettevaatlik. SMS laen ei tohi olla plaaster su rahaasjade peal – iga online laen on tõsine rahaline kohustus.

SMS laenu vastutustundlik laenamine

Enne, kui sa üldse mõtled SMS laenu võtmisele, pead väga hoolikalt kaaluma oma maksevõimekust. Vastutustundlik laenamine pole niisama sõnakõlks – need põhimõtted on loodud selleks, et kaitsta impulsiivsete laenuotsuste eest.

Me teame, et laen võib tunduda ahvatleva lahendusena eriti kiire rahavajaduse jaoks, kuid see ei tähenda, et sul pole aega 30 minutit, et tutvuda vastutustundliku laenamise reeglitega ning mõelda pisut oma rahalisele olukorrale.

Selle juhendi lõpetuseks rõhutame: taotle SMS laenu ainult siis, kui oled täiesti veendunud oma maksevõimes ja tead, et sulle ei valmista igakuised kuumaksed probleeme. Vaid sedasi saab SMS laen olla sinu jaoks hea abimees.