Laenulimiit – paindlik rahastus igapäevasteks kuludeks

Laenulimiit on üks kõige paindlikemaid rahalisi vahendeid: see on justkui rahaline turvapadi, mis ei ole mõeldud igapäevasteks emotsiooniostudeks, kuid sobib suurepäraselt ootamatute kulude katmiseks. Alljärgnevas artiklis anname täpsema ülevaate sellest, kuidas laenulimiit töötab ning mida võiksid kindlasti teada enne, kui asud avama endale mõne Eesti laenuandja juures personaalse krediidilimiidi.

Mis on laenulimiit ja kuidas see töötab?

Laenulimiit on tagatiseta laen, mille puhul ei võta sa mitte ühte fikseeritud rahasummat, vaid sulle avatakse hoopis personaalne limiit, mille ulatuses võid alati raha kasutusele võtta. Erinevalt tavalistest laenudest ei pea sa aga kogu summat kohe kasutama, vaid võid võtta korraga ka väiksema summa. Intressi pead tasuma aga ainult selle summa pealt, mille oled kasutusele võtnud.

Laenulimiit on teise sõnaga tuntud kui krediidilimiit, seega võid näha seda laenuteenust ka teiste nimetuste all. Kõikide selliste limiiditoodete puhul on aga tegemist sama sisuga: sulle avatakse limiit, mille ulatuses võid laenu võtta.

Laenulimiit vs väikelaen

Kui oled kunagi näinud säravaid loosungeid, millega öeldakse “väikelaen kohe kätte”, siis mõtiskled ilmselt selle üle, kas laenulimiidil kui teenusel on üldse mõtet eriti siis, kui sul on kiire – kui kiirlaenud kohe kätte saab, siis mille poolest on laenulimiit üldse parem?

Olemuselt on laenulimiit tegelikult üsna sarnane ka väikelaenule, kuid nagu eelnevalt mainisime, siis peamine erinevus on selles, kuidas arvestatakse intressi ning kui palju sa laenu saad. Väikelaen on fikseeritud: sa saad kindlaks määratud rahasumma ning intressi võetakse kogu rahasumma pealt. Laenulimiit seevastu võib olla küll teatud maksimaalse piirmääraga (näiteks 1000 €), aga sa ei pea kogu raha kohe kasutama: sa võid vabalt võtta korraga ka ainult 300 € ja jätta ülejäänud alles.

Kui sul on konkreetne suurem väljaminek (näiteks remondiarve või reisikulud), võib tagatiseta laen olla sobivam (või isegi kiirlaen, selleks, et saada laen kohe arvele kätte). Kui aga otsid paindlikkust, on laenulimiit peaaegu alati parem variant, sest sa ei pea maksma intressi kogu summalt ning saad kulusid täpselt enda järgi reguleerida.

Kui võtame siinkohal väikelaenude ja laenulimiidi erinevused põgusalt kokku, siis laenulimiit on mugav variant juhuks, kui sa vajad:

• paindlikke väiksemaid summasid
• kiiret juurdepääsu rahale
• reservi, mida ei kasutata iga kuu
• võimalust hoida intressikulu minimaalsena.

Ka see on põhjus, miks paljud valivad laenulimiidi lahenduseks, kui soov on laen kohe kätte saada ilma kohustuseta võtta täissummat kohe välja.

4 nippi, kuidas laenulimiiti targalt ja stressivabalt kasutada

Kuigi laenulimiit on üks paindlikumaid ja kasutajasõbralikumaid rahastusviise, ei tähenda see, et seda saab kasutada täiesti mõtlematult. Selleks, et limiit ei muutuks koormaks, tasub silmas pidada mõnda väga lihtsat, aga äärmiselt kasulikku nippi, mis aitavad hoida sinu finantsolukorra kontrolli all.

Maksa kasutatud summa tagasi nii kiiresti kui võimalik

Laenulimiidi suurim eelis on paindlikkus, kuid kõige nutikam viis limiiti kasutada on hoida saldo võimalikult madalal. 

Kui kuu eelarve lubab, tasub alati teha suuremaid tagasimakseid kui on limiidi miinimummaksega määratud. See vähendab intressikulu märkimisväärselt ja hoiab limiidi vabana päris ootamatute olukordade jaoks.

Jälgi oma limiidi kasutust täpselt nagu tavalist eelarvet

Paljud inimesed teevad vea selle juures, et nad ei käsitle laenulimiiti samasuguse kohustusena nagu väikelaenu või kiirlaenu. Tegelikult on see aga samaväärne finantskohustus, mis vajab täpset jälgimist.

Pane kirja kõik väljavõetud summad ja planeeri tagasimakseid hoolikalt. Veelgi enam: järgi kindlat kodust eelarvet ning arvesta laenulimiidi osamaksetega ka oma koduses eelarves.

Ära hoia limiiti pidevalt “poolenisti täis”

Laenulimiiti on lihtne kasutada nagu igakuist abistava rahapuhvrit, mis täidab tühimikud kuu jooksul. Probleem tekib siis, kui limiit jääbki pidevalt pooleldi kasutusse – sellisel juhul muutub see sisuliselt pikaks püsivõlaks, mitte abivahendiks.

Kasuta laenulimiiti pigem tagavarana: võtad summa, lahendad konkreetse probleemi ja maksad tagasi nii kiiresti kui võimalik, et limiit oleks uuesti täielikult vaba.