Krediidiliin – mis see on ja kuidas seda targalt kasutada?

Krediidiliin ei ole nagu tavaline laen, mille kogu summa saad korraga ja hakkad kohe tagasi maksma – krediidiliin on hoopiski paindlikum ja moodsam laenutoode, mis on hakkanud Eestis tasapisi pead tõstma. Kui sa pole veel kindel, mis krediidiliin on ja kuidas see töötab, siis loe alljärgnevat postitust lähemalt, sest selgitame täpsemalt kõike, mida võiksid krediidiliini kohta teada enne taotlemist.

Mis on krediidiliin ja kuidas see erineb tavalisest laenust?

Krediidiliin on üks uuemaid laenuteenuseid, millel on lausa mitu nime: see on teise nimega krediidikonto, laenulimiit või hoopistükkis krediidilimiit. Veider, kas pole? Kuigi neil teenustel on kõigil erinev nimi, on nende sisu täpselt sama – tegemist on rahalise limiidiga, mille üle saad ise täielikult kontrollida: sa otsustad, kui palju kasutad, millal kasutad ja kuidas tagasi maksad. 

Erinevalt ühekordsest väikelaenust või tarbimislaenust ei kanta sulle kogu summat korraga üle: sulle avatakse personaalne krediidilimiit ning selle limiidi ulatuses võid võtta raha kasutusele. Kui soovid, võid korraga kasutada vabalt ka vaid 100 eurot, maksta selle tagasi teatud minimaalsete kuumaksete kaupa ja võtta seejärel hiljem kasutusele hoopistükkis 300 eurot. Sa saad ise otsustada, kuidas sa oma limiiti tarbid.

Krediidiliini üks peamisi eeliseid on see, et intressi arvutatakse ainult kasutatud summalt, mitte kogu limiidilt. See tähendab, et kui sul on näiteks 2000-eurone limiit, kuid kasutad sellest vaid 200 eurot, siis intressi maksad ainult sellelt 200-lt. Eelarve seisukohalt on see tohutult kasulik, sest see aitab hoida igakuised kulud kontrolli all.

Reeglina tähendab krediidiliin ka seda, et sa võid tagasi maksta iga kuu teatud minimaalse osamakse, aga sa ei pea ühe suure pauguga kõike ära tasuma. Mõned krediidiandjad sätestavad näiteks miinimumiks 3% võetud laenusummast. Soovi korral võid maksta ka rohkem, et oma krediidiliin kiiremini vabastada.

Krediitkaardi krediidilimiit vs krediidiliin

Krediitkaardi krediidilimiit on üldiselt kõrgemate intressidega, eriti juhul, kui jääk kantakse järgmisesse kuusse. Samas annab krediitkaart boonuseid, ostukaitset ja muid lisavõimalusi, mida krediidiliin ei pruugi pakkuda.

Kui sa otsid seega rahalist paindlikkust koos lisahüvedega, sobib paremini krediitkaart (reisikindlustus on näiteks üks väga levinud põhjus krediitkaardi taotlemiseks). Krediidiliin on pigem nö toores krediidilimiit, aga sul ei ole seda kasutades isegi füüsilist maksekaarti, mida saaksid rõõmsalt poes viibutada.

Kuidas kasutada krediidiliini targalt ja vältida tüüpvigu?

Krediidiliini kõige suurem tugevus on selle paindlikkus, kuid just see võib muutuda ka riskiks, kui limiiti kasutatakse üleliia impulsiivselt. Vastutustundlik laenamine on siinkohal hädavajalik, eriti, kui sul ongi muidu kombeks käituda pisut impulssiivselt. Krediidiliin on pigem nagu tagavararessurss, aga mitte lisaraha, mida kasutada siis, kui näed Musta Reede ajal mingit ägedat sooduspakkumist.

Targalt kasutamine algab sellest, et krediidiliini ei tohi võtta “igaks juhuks” kasutusele, vaid ainult siis, kui tekib reaalne vajadus. Anname sulle siinkohal 3 kasulikku näpunäidet selleks, et kasutada oma krediidiliini targalt:

1. Ära kasuta kogu limiiti korraga, kui sul selleks puudub vajadus. Nagu iga finantsvahendi puhul, tuleb hinnata tagasimaksmise võimekust. Kui krediidiliin muutub pidevaks harjumuseks, võib see tuua kaasa tarbetu rahalise surve.
2. Maksa kasutatud summa tagasi nii kiiresti kui võimalik. Krediidiliini võlu seisneb just selles, et saad maksta väikeste summadena, kuid mida kiiremini saldo nulli saad, seda vähem intressi maksad. Kui kuu eelarve lubab, maksa alati rohkem kui minimaalne tagasimakse.
3. Kasuta krediidiliini vaid selgelt põhjendatud kulude jaoks. Olgu selleks väiksemad remonditööd, ootamatu reisikulu, autohooldus või mõni muu vältimatu asjaolu. Krediidiliin ei ole mõeldud impulsiivsete ostude või emotsioonide pealt tehtud kulutuste jaoks.

Kui kasutada krediidiliini targalt, võib see olla suurepärane turvavõrk ja rahaline abi – ja sa peaksidki alati sellest mõtlema kui üksnes tööriistast, mis võib toetada kitsikuse ajal. 

Pea meeles, et nutikad laenuvõtjad võrdlevad laenuteenuseid põhjalikult. Enne krediidiliini taotlemist uuri kindlasti ka meie võrdluseid ja laenukalkulaatorit, et leida endale kõige soodsamate tingimustega laenuvõimalus.