Mobiilne laen internetis – kiire ja mugav lahendus

Nutitelefon on muutnud seda, kuidas me igapäevaseid rahaasju korraldame: telefoni kaudu saab teha absoluutselt kõike, nii et pole ka ime, et mobiilne laen on muutunud tavapäraseks. Ei mingeid pangakontoreid või füüsilisi paberimajandusi – vaid mõned klõpsud telefonis ja laen ongi vormistatud.

Allpool selgitame aga lähemalt, mida mobiilne laen endast kujutab ning mida võiksid selle puhul silmas pidada.

Mis on mobiilne laen?

Mobiilne laen on internetis taotletav laen, mille puhul on kogu või suurem osa taotlusprotsessist kohandatud nutitelefonile. Võid avada krediidiandja veebilehe telefoni brauseris või kasutada teenusepakkuja mobiilirakendust – see variant on muutunud üsna populaarseks Eestis.

Laenu taotlemiseks ei pea sa tegema muud, kui tuvastama end Smart-ID või Mobiil-ID kaudu ning täitma laenuvormi, mis on telefonil täitmiseks muudetud eriti lihtsaks. Lisaks küsitakse sinult ka pangakonto väljavõtet, kuigi erinevad laenupakkujad lasevad seda teha ka automaatselt, paludes su nõusolekut selleks, et teha päringuid avalikest registritest.

Pärast andmete esitamist hindab krediidiandja sinu krediidivõimelisust. Vastutustundliku laenamise põhimõtte järgi peab krediidiandja enne krediidi väljastamist hindama, kas taotleja on eeldatavasti võimeline võetud kohustust tagasi maksma.

Seetõttu ei tähenda telefonist esitatud taotlus automaatselt kiiret heakskiitu. Taotluse esitamine võib olla lihtne ja tehniliselt kiire, kuid krediidi väljastamine sõltub siiski sinu majanduslikust olukorrast ning konkreetse krediidiandja tingimustest.

Milliseid mobiilseid laene saab telefoni vahendusel taotleda?

Tehniliselt võttes saab peaaegu kõiki laene taotleda mobiili vahendusel, kuid oma olemuselt sobivad mõned laenuliigid selle jaoks paremini. Kõige tüüpilisem mobiilne laen on eelkõige tagatiseta, nii et mobiilseid laenuteenuseid saab liigitada alljärgnevalt:

• Väikelaenud – Väikelaenud on oma olemuselt tagatiseta laenud, mille saamiseks pole sul vaja kasutada kinnisvaratagatist ega midagi muud taolist. Summa ja periood on samuti üsna paindlik, vahel isegi kuni 25 000 €. Enamikel suurematel Eesti krediidiandjatel on mugav iseteenindus laenu haldamiseks ja sinna saab sisse logida hõlpsalt oma telefoni kaudu, nii et mobiilne laen võibki olla tavaline väikelaen.
• Krediidikonto – Krediidikonto on mitmes mõttes väikelaenule sarnane, ent selle puhul määratakse sulle personaalne krediidilimiit, mille ulatuses saad lisaraha taotleda vajadusel. See on veidi paindlikum variant, eriti siis, kui sul on vaja aeg-ajalt lisaraha, aga samas pead olema hoolikas, sest vaba krediidilimiidi arvelt ei tohiks kunagi katta igapäevakulusid.
• Kiirlaenud – Klassikalised kiirlaenud on suuremas osas Eestist kadunud, olles asendunud väikelaenu ja krediidikontoga. Mõned Eesti laenuandjad annavad aga endiselt välja väiksemaid laenusummasid ülikiirelt ja tihti ongi tegemist mobiilse laenuga, mida saad taotleda näiteks laenuandja iseteeninduse või äpi kaudu. Sedasi on vahel saadaval ka kiirlaen nädalavahetusel, sest saad teha taotluse igal ajal äpis.

Üks mobiilne laen, mida tänapäeval aga ei eksisteeri, on SMS laen. Paljud meist mäletavad vanu loosungeid, kus öeldi kõlavalt “SMS laen kohe kätte” või “piiks-piiks ja raha tuleb”, kuid need ajad on möödas – tänapäevane mobiilne laen ei ole SMS laen.

Mobiilsed laenud on tavalised väikelaenud, mida väljastavad Eestis registreeritud krediidiandjad ning nende tingimused on täiesti normaalsed – sa saad lihtsalt teha taotluse telefonis, mitte ei pea selle jaoks istuma arvutiekraani taga.

Mida mobiilsete laenude võrdlemisel vaadata?

1. Krediidi kulukuse määr – Üks olulisemaid näitajaid on krediidi kulukuse määr. See väljendab krediidi kogukulu aastase protsendimäärana ning arvestab lisaks intressile ka mitmeid teisi laenuga seotud teadaolevaid kulusid, näiteks lepingutasusid. Kahe mobiilse laenu intress võib olla sama, aga krediidi kulukuse määr üsna erinev – see näitab tegelikku pilti.
2. Tagasimakstav summa – Vaata alati, kui palju pead lepingu lõpuks kokku tagasi maksma. Kui laenad näiteks 2000 eurot, on sinu jaoks oluline teada mitte ainult kuumakset, vaid ka seda, kui palju maksad kogu perioodi jooksul koos intresside ja tasudega. Pikem laenuperiood võib muuta igakuise makse väiksemaks, kuid suurendada kokkuvõttes makstavate intresside summat.
3. Lisatasud – Kontrolli lepingutasu, haldustasu ning muid võimalikke tasusid. Samuti tasub uurida, millised kulud kaasnevad makse hilinemise või lepingu muutmisega. Kui kaks laenupakkumist näevad esmapilgul väga sarnased välja, võivad just lisatasud muuta nende tegeliku kogukulu erinevaks.
4. Kuumakse – Sobiv kuumakse peab mahtuma sinu eelarvesse ka siis, kui mõnel kuul tekib tavapärasest rohkem väljaminekuid. Mobiilne laen võib olla mugav, aga ära torma laenuperioodi ja -summa valimisel ning ära otsusta ainult intressi baasil: sa pead mõtlema ka sellele, kas suudad näiteks 5 aastat järjest tasuda valitud kuumakset.

Mobiilse laenu eelised ja puudused

On täiesti mõistetav, kui mobiilne laen tundub sulle endiselt veider või kui sa pole telefoni kaudu taotlemisega niivõrd sinasõber. Allpool selgitame sulle mobiilse laenu tugevusi ja nõrkuseid, et saaksid teha informeeritud otsuse.

Mobiilse laenu eelised:

• Lihtne ligipääsetavus – Sa saad laenupakkumisi kontrollida telefonist ning ei pea teenuse kasutamiseks külastama füüsilist teeninduspunkti ega jaurama pika lohiseva registreerumisega arvuti kaudu.
• Kiire võrdlus – Saad hõlpsalt võrrelda erinevaid laenuvõimalusi. Kui veebileht on korralikult mobiilile kohandatud, saad enne taotluse kinnitamist kogu vajaliku info ühes kohas üle vaadata, seda kõikide laenuandjate puhul.
• Kiire ülevaade iseteeninduses – Mobiil-ID või Smart-ID kaudu sisselogimine on kiire ja mugav ning saad näiteks oma laenusumma saldot või muid lepinguga seotud asjaolusid igal hetkel kontrollida.

Mobiilse laenu puudused:

• Liialt lihtne taotleda – Mobiilse laenu suurim eelis võib teatud olukorras muutuda ka puuduseks. Kui kogu protsess toimub telefonis kiiresti ja väheste sammudega, on lihtsam teha otsus emotsiooni ajel. Sul on telefon alati taskus ja sedasi võib paraku ka alati tekkida kiusatus laenu taotleda või momendi ajendil leping allkirjastada.
• Keskendud üksnes kuumaksele – Väike igakuine summa võib tunduda eelarvesse hästi sobivat, kuid väga pikk tagasimakseperiood võib muuta krediidi kogukulu märksa suuremaks. Telefonis ei pruugi sa seda aga tähele panna.

Millal võib mobiilne laen olla hea mõte?

Mobiilne laen võib olla praktiline võimalus juhul, kui sul on selgelt määratletud väljaminek, tead täpselt, kui suurt summat vajad ning oled täiesti veendunud, et sinu regulaarne sissetulek võimaldab uue kuumakse probleemideta eelarvesse mahutada.

Sa ei tohiks aga mobiilse laenu peale isegi mõelda, kui see on tekkinud hetke ajendil – näiteks nägid kaubanduskeskuses midagi, mida võiks koju osta või shoppasid veebis ja tekkis mõni uitmõte. Mobiilne laen võib olla lihtne ja kiire, kuid see ei tähenda, et võiksid seda mõtlematult taotleda iga asja jaoks.

Pane enne taotluse esitamist kirja oma regulaarne netosissetulek ja igakuised vältimatud kulud. Lisa olemasolevad laenumaksed ning jäta eelarvesse ruumi ka ootamatuteks väljaminekuteks. Alles pärast seda saad hinnata, milline kuumakse oleks tegelikult jõukohane. Mobiiltelefon teeb laenu taotlemise lihtsamaks, kuid lõplik otsus väärib sama palju tähelepanu nagu iga teine pikemaajaline rahaline kohustus.