Kurb tõsiasi on see, et paljudel eestlastel on finantskohustused käest ära läinud selle maani, et neile on registreeritud maksehäire. Creditinfo 2023. aasta statistika kohaselt oli veel tolle aasta lõpu seisuga Eestis peaaegu 57 000 kehtivat maksehäiret ning maksehäirete hulk oli veel ka märkimisväärselt kasvanud paari aasta lõikes.
Tahes-tahtmata aga võib tekkida rahavajadus, mistõttu tekib õhku ka küsimus: kas laen maksehäirega eraisikule tagatiseta on võimalik? Allpool selgitame täpsemalt, mida laen maksehäirega tähendab ja kas (ning millal) on see üldse Eestis võimalik.
Laen maksehäirega: mida see Eestis tegelikult tähendab?
Alustame algusest ning teeme selgeks ühe kõige vastuolulisema küsimuse, mille osas jagatakse paraku internetisoppides tohutult palju valeinfot. Nimelt: kehtiva maksehäire korral ei tohi mitte ükski Eesti krediidiandja sulle laenu anda. Põhjuseks on vastutustundliku laenamise põhimõtted, mille eesmärk on kaitsta nii laenuvõtjat kui ka laenuandjat liigsete riskide eest.
See tähendab ka seda, et:
- sms laen maksehäirega ei ole Eestis seaduslikult võimalik;
- ka tavapärane kiirlaen maksehäirega või väikelaen maksehäirega ei ole absoluutselt võimalik.
Kõik laenuandjad kontrollivad Maksehäireregistrit ning kui sul on aktiivne (st kehtiv) maksehäire, saad sa kohe oma laenutaotlusele eitava vastuse.
Kas laen maksehäirega eraisikule tagatiseta on üldse realistlik?
Tagatiseta laen on kahtlemata Eesti kõige populaarsem krediiditoode, kuid sa pead mõistma, et ilma tagatiseta ja kehtiva maksehäirega laenu ei väljastata. Me teame, et internetis võib olla inimesi, kes väidavad vastupidist, kuid tegemist on seadusliku piiranguga, millest ei astu üle ükski reaalne legitiimne laenuandja.
Reaalsuses on tagatiseta laenud (nagu kiirlaen või väikelaen) võimalikud ainult siis, kui maksehäire on kustutatud.
Põhimõtteliselt paneb maksehäire sulle külge musta pleki, mille puhul ei saa sa võtta järelmaksu, tagatiseta laenu ning mõnel juhul võivad isegi autorendikohad sulle ust näidata, sest nad ei pea sind usaldusväärseks.
Kurb tõsiasi on see, et ka väike võlgnevus võib tekitada paksu pahandust veel pikki aastaid, kui sa just maksehäiret kiirelt ei likvideeri.
Eitava vastuse võid saada muide ka siis, kui su viimasest maksehäirest on alles möödunud 3-6 kuud (olenevalt laenuandjast).
Alternatiivid kehtiva maksehäirega laenamisel
Kui sul on aktiivne maksehäire, kuid vajad ikkagi kiirelt tagatiseta laenu ühel või teisel põhjusel, siis on su valikuvõimalused äärmiselt limiteeritud. Ei, vastuseks ei ole otsida välja laenud ilma konto väljavõtteta – ka selliselt reklaamitud tagatiseta laenud kontrollivad su maksevõimekust ning seejuures vaadatakse Maksehäireregistrit.
Laen maksehäirega on äärmiselt keeruline, kuid sisuliselt on olemas paar võimalust, kuidas saad leida lisaraha:
- Kasuta pandimaja – Pandimaja on sisult kõige lähedasem variant tagatiseta laenule. Mõnel juhul võiks isegi öelda, et see on justkui laen ilma sissetulekuta – sa pead viima mõne oma vääriseseme pandimajja, kus sellele antakse hinnang ning vastavalt selle väärtusele saad raha. Sul on võimalik teatud aja jooksul ese tagasi osta, kuid kui see sul ei õnnestu, müüb pandimaja selle toote kellelegi teisele maha.
- Müü asju maha – Teine selge variant on vaadata kodus üleüldiselt ringi ja müüa üht-teist maha (selle asemel, et neid panti viia). Võid müüa isegi riideid, mänguasju vms: Yaga on selle jaoks igati adekvaatne platvorm, lisaks sellele, et Facebookis on rohkelt ostu-müügigruppe.
- Otsi mõni lisasissetulek – Kõigele lisaks tasub alati mõelda sellele, kuidas leida mõni väike lisasissetulek, et maksta kiiremini ära oma võlad. Seda on lihtsam öelda kui teha, kuid tänapäevases internetimaailmas on kasvõi veebi teel rohkelt võimalusi. Guugelda, uuri kasvõi GPT-lt lisasissetuleku jaoks ideid, arenda end, tee veebikoolitusi – valikuid on tohutult palju.
Me soovime, et saaksime anda kuidagi lillelisema väljavaate, kuid olgu rõhutatud veel kord, et laen maksehäirega on praktiliselt võimatu Eestis ning õigupoolest ei tohiks sa isegi mõelda finantskohustuse võtmisele seni, kuni sul on Maksehäireregistris punane märk püsti.
Kokkuvõtlikult aga öeldes: laen maksehäirega ei ole võimalik. Selle asemel uuri alternatiive oma rahavajaduse finantseerimiseks ning ära mõtle hetkel laenamisele – lisalaen võib teoorias tunduda hea mõttena, kuid praktikas tekitab see sulle üksnes lisaprobleeme, mis võivad pikas perspektiivis tuua kaasa eriti julma võlakoorma.
Hasartmängud ja kuidas see mõjutab laenu saamist
Hasartmängud on üks kõige sagedasemaid põhjuseid, miks inimestel üldse maksehäired tekivad. Kui sul on hasartmänge mängides tekkinud võlad või krediidikontosid ületarvitatud, näevad laenuandjad seda kui eriti kõrge riskitasemega käitumist. Seetõttu võib isegi pärast maksehäire kustutamist olla keerulisem saada laenu, kuna näiteks kasiinos mängimine jätab pangaväljavõttesse selge jälje ning mõjutavad otseselt krediidivõimekuse hindamist.
Laenupakkujad
Tabel uuendatud: 15.11.2025
Laen maksehäirega – korduma kippuvad küsimused
Kas kehtiva maksehäirega saab Eestis laenu?
Ei, laen kehtiva maksehäirega ei ole võimalik mitte ühegi reaalse krediidiandja puhul. Kui sul on mõni aktiivne maksehäire, ei saa tagatiseta laenu.
Kas laen maksehäirega on eraisiku kaudu võimalik?
Mõnel juhul on laen kehtiva maksehäirega võimalik küll siis, kui võtad laenu otse mõnelt eraisikult, ent me kohe kindlasti ei soovita sellist varianti – maksehäire viitab endiselt sellele, et sul on rahalisi probleeme olnud.
Kui kaua maksehäire mõjutab laenuvõimalusi?
Lõpetatud maksehäired on registris nähtavad veel 5 aastat, kuid reeglina on laenuandjad nõus andma väiksemaid tagatiseta laene ka neile, kelle viimased kehtivad maksehäired lõppesid 6 kuu eest. See oleneb aga juba krediidiandjast. Pangad võivad olla pisut karmimad.
Mida teha, kui Maksehäireregistris on väär info?
Kui leiad, et avaldatud on vale maksehäire, pead eelkõige võtma ühendust võlausaldajaga ning halvimal juhul võid pöörduda ka Tarbijakaitse poole (juhul, kui soovid tehingu vaidlustada). Creditinfo saab oma info võlausaldajatelt ning seega pead esmalt pöörduma otse ettevõtte enda poole.
Kuidas maksehäire kustutada?
Maksehäire kustutatakse 5 aastat pärast seda, kui võlakohustuse rikkumine lõppes, st kui maksad oma võla tagasi, läheb veel 5 aastat selleks, et sinu maksehäire eemaldataks. Maksehäire kustutamine toimub Creditinfos automaatselt.
